當面臨嚴重的財務困難時，最可怕的恐懼之一就是失去你的房子。對許多房主來說，破產似乎是最後的選擇。然而，在某些情況下，這可能是保住你的房子並找到一條財務復甦之路的可行解決方案。在做出任何決定之前，必須了解破產的運作方式、可用的不同類型以及它如何幫助保護你最重要的資產——你的房子。
在本文中，我們將探討破產的不同面向、其對房屋所有權的影響以及在決定破產是否是適合您的解決方案之前應該考慮的事項。
了解破產及其與房屋所有權的關係
破產是一種法律程序，透過清算資產或製定還款計劃，為負債累累的個人或企業提供救濟。對於房主來說，破產的想法往往伴隨著恐懼和不確定感，主要是圍繞著失去房屋的可能性。
然而，破產法，特別是第 7 章和第 13 章，提供了可以幫助房主保住房屋的機制，具體取決於房主的財務狀況和支付未來款項的能力。
破產類型：第 7 章與第 13 章
個人最常見的兩種破產類型是第 7 章和第 13 章。每種類型對房主都有特定的規則和影響：
第 7 章破產：這種破產通常被稱為「清算」破產。在第 7 章中，非豁免資產將被出售以償還債權人。但是，如果人們繼續支付抵押貸款，他們可以透過州豁免來保住自己的房屋。如果您的房屋淨值很少或根據您所在州的法律被視為豁免，那麼第 7 章可以成為消除無擔保債務 阿根廷 whatsapp 號碼數據 並釋放資金用於支付抵押貸款的一種選擇。
第 13 章破產：第 13 章被稱為“工薪族計劃”，允許有固定收入的個人重組並製定償還債務的計劃。這種破產更有可能幫助房主保住他們的房子，因為它提供了一個在三到五年內補足逾期付款的機會，而無需繼續進行止贖程序。
第 13 章如何幫助您保住您的房屋
對於許多房主來說，當他們拖欠抵押貸款時，第 13 章破產提供了最實用的解決方案。透過此選項，個人可以：
暫停贖程序：申請第 13 章可透過「自動中止」立即停止法拍。這讓您有時間在破產法院的監督下重組財務狀況並制定還款計劃。
補足錯過的付款：第 13 章允許您在還款計劃期間支付逾期的抵押貸款，只要您按時支付未來的款項，就可以幫助您避免喪失抵押品贖回權。
剝離第二抵押貸款：如果您的房屋價值大幅下降並且您有多筆抵押貸款，第13 章可能允許您消除或「剝離」次級留置權，例如第二抵押貸款，從而減輕您的整體債務負擔。
破產時保護您房屋的豁免
在第 7 章和第 13 章中，豁免在決定您是否可以保留您的房屋方面起著至關重要的作用。宅地豁免是一項法律規定，有助於保護您的房屋淨值不被用於償還債權人。每個州對宅地豁免都有不同的規定，有些州允許您保護您房屋的大量淨值，而其他州則提供較適中的豁免金額。
諮詢破產律師或財務顧問以了解您所在州的豁免法如何適用於您的具體情況非常重要。
自動中止令：陷入困境的房主的救命稻草
申請破產後，最直接的好處之一就是自動中止。這項法院命令將停止所有催收活動，包括取消抵押品贖回權、收回抵押品、扣押薪水和騷擾債權人。對於即將面臨取消抵押品贖回權的房主來說，自動中止將為訴訟程序提供至關重要的暫停，讓您有時間評估自己的選擇。
但要注意的是，暫停還款是暫時的，如果貸方認為您沒有可行的辦法來彌補拖欠的還款，他們可以提出動議解除暫停還款。因此，有效利用這段時間制定解決方案至關重要。
申請破產前的考慮事項
申請破產是一個嚴肅的決定，可能會影響您多年的財務未來。雖然它可以幫助您保住房屋，但有幾個因素需要考慮：
對信用的影響：破產會嚴重影響您的信用評分，第 7 章破產會在您的信用報告中保留 10 年，而第 13 章破產則會保留 7 年。這會使您很難獲得新貸款，包括重新融資您的抵押貸款。
費用和收費：申請破 007 數據 產並非免費。有申請費、律師費以及與還款計畫相關的潛在費用。在繼續之前，請確保您完全了解這些費用。
長期財務穩定：破產是一種短期解決方案。流程完成後，您仍必須維持定期抵押貸款並負責任地管理您的財務，以避免將來出現問題。
破產的替代解決方案
對於陷入困境的房主來說，破產並不是唯一的選擇。在決定申請破產之前，請考慮其他可能減輕困境且不會產生長期後果的替代方案：
貸款修改：許多貸款人願意與房主合作修改貸款條款，通常是透過延長貸款期限、降低利率或在貸款結束時增加未付款項。
寬容：這種暫時的救濟措施允許您在特定時期內暫停或減少抵押貸款支付，從而為您提供穩定財務狀況的空間。
賣空：如果保留您的房屋不再可行，賣空可以讓您以低於抵押貸款金額的價格出售您的房屋。雖然此選項可能會影響您的信用，但其損害程度低於止贖或破產。
以契約代替取消抵押品贖回權：透過此選項，您可以自願將房產契約轉回給貸方，以換取免除抵押義務。
諮詢專業人士：法律與財務建議為何重要
破產是一個複雜的法律程序，申請破 台灣賭博 產的決定絕對不能掉以輕心。在繼續申請之前，請諮詢專門幫助房主的破產律師。他們可以根據您的具體情況為您提供指導，確保您了解破產的好處和弊端。
此外，財務顧問可以幫助您探索替代解決方案並制定預算來管理您的持續開支，從而增加在不訴諸破產的情況下保住房屋的可能性。
結論對於財務困難的房主來說，申請破產可能是一種強大的工具，但並非沒有風險。了解第 7 章和第 13 章之間的差異以及可用的法律保護措施對於做出明智的決定至關重要。
在申請破產之前，探索所有可能的替代方案並尋求專業指導非常重要。如果破產是您的最佳選擇，它可以為您提供重回正軌並保住您的房屋所需的喘息空間。但是，請注意長期後果以及申請破產後保持財務穩定所需的步驟。
最後，做出正確的選擇取決於您的財務狀況、您的房屋淨值以及您償還未來抵押貸款的能力。